Название: Экономика - Войтов А.Г.

Жанр: Экономика

Рейтинг:

Просмотров: 917

Сострахование - метод выравнивания и распределения крупных рисков между страховщиками, при котором каждый из них заключает со страхователем отдельный договор. Объем ответственности между страховщиками может распределяться как пропорционально, так и не пропорционально. Обычно имеется «лидирующий» страховщик, который берет на себя организацию сострахования. При этом страхующийся имеет дело с несколькими страховыми фирмами.

Двойное страхование состоит в заключении страхователями нескольких обособленных договоров с разными страховщиками, когда страховые суммы вместе взятые превышают страхуемую стоимость.

Развитие обособленных коммерческих страховых обществ было основой для возникновения современных монопольных, централизованных страховых объединений, например, компания Ллойд. Более развитой формой была государственная монополия СССР на непосредственное осуществление страхования специально организованной организацией госстраха.

Различают следующие основные формы страхования по конкретным видам и объектам. Первоначально страхование имело своим объектом имущество. Оно возмещало потери имущества при определенных условиях. Его объектами было страхование строений, транспорта, домашнего имущества, животных, грузов, предприятий. Затем возникло страхование жизни: индивидуальное и социальное, когда предприятия страхуют своих сотрудников, и государственное. Человек может заключить добровольныйдоговор на различные случаи: медицинское страхование, возмещение убытка от болезни, пенсионные выплаты. Это могут сделать предприятия, услугами которых пользуется человек, например, страхование пассажиров транспортными предприятиями. Предприятие, на котором работает человек, также может предоставлять работнику определенные льготы по тому или иному виду страхования, что обычно включают в контракт найма.

Страхование ответственности обеспечивает защиту экономических интересов предпринимателей. Назначение этого страхования состоит в том, чтобы возместить потери, если через определенный период времени застрахованные операции не дадут предусмотренной окупаемости.

Страхование возникло как сугубо добровольное явление, а затем появилось и обязательное страхование. Добровольное страхование действует на основе следующих правил: добровольное участие в страховании для страхователя и некоторая обязательность этого для страховщика, который в целом не может отказаться от заключения такого договора, имеет место выборочный охват страхователей, срочность, т. е. договор заключается на определенный срок, договор действует с момента уплаты разового или первого страхового взноса. Обязательное страхование строится на основе следующих правил: сплошной охват обязательным страхованием указанных в законе объектов, автоматическое распространение обязательного страхования на объекты, указанные в законе, действие страхования независимо от внесения страховых платежей, бессрочное страхования, нормирование страхования взносов и выплат.

Обязательное страхование распространяется на пассажиров транспортными предприятиями, военнослужащих, сотрудников налоговых инспекций и др. К нему относится также страхование в хозяйствах граждан, а также государственных строений, сданных в аренду при определенных условиях.

Социальное обеспечение - организованное государством социальное страхование (соцстрах). Оно основывается на обязательных страховых взносах. Юридические лица отчисляют определенный процент дохода во внебюджетные фонды. Тарифы страхования оказываются разновидностями налога на предприятия. Это страхование является системой социальной защиты работников и гарантирует им получение денежного дохода в старости, в случае болезни, инвалидности и в других установленных законом случаях, а также медицинскую и некоторые другие виды обслуживания. Оно состоит из следующих самостоятельных форм страхования:

• пенсионного;

• медицинского;

• социального (по болезни);

• занятости (по безработице).

Финансовую базу этого страхования составляют государственные внебюджетные фонды. Они обеспечивают сбор и накопление обязательных к уплате страховых взносов. За их счет финансируют все мероприятия по обеспечению социального страхования. Государственное социальное страхование не исключает и аналогичного коммерческого страхования.

Хеджирование. Если обычное страхование состоит в объединении риска многих субъектов, то хеджирование состоит в переложении риска на других субъектов [31,с.326]. Наиболее развитыми формами последнего становятся фьючерсы, опционы. Хеджирование представляет одновременную покупку и продажу одного и того же товара на разных рынках - срочном и фьючерсном. Единство товарных и фьючерсных сделок позволяет страховать от убытков, вызванных изменением конъюнктуры. Оно страхует от значительных потерь из-за роста цен при фьючерсных сделках путем покупки заранее или продажи одним дилером другому части своих срочных контрактов.

1.1.11. КОММЕРЦИЯ

Типы рыночных отношений. Самовозрастание денег происходит также и при определенном использовании денег в процессе торговли. Для выявления этой формы капитала рассмотрим в целом структуру современного рынка (см. схему на след. стр.):

Мена конституируется первоначально в качестве дарообмена (дарственной мены), что было осознано в Древней Греции. На этой основе возникает торговый обмен. Он предполагают взаимное возмездное отчуждение субъектами товаров. Обращение ведется с помощью опосредующего эквивалента, что также сохраняется в современном мире. Торговля представляет обращение на основе денег. Коммерция есть торговля ради денег - купля товаров ради их продажи с целью получения прибыли. В условиях планомерного рынка коммерция принимает форму реализации товаров, а при плановом рынке - сбыт товаров.

Маркетинг. В литературе существует порядка 2000 определений понятия маркетинг. Даже автор наиболее популярного учебника по маркетингу по разному его называет, полагая, что он возник или в древности, или только в XX веке. Значение слова «маркетинг» часто сводят к значению слова «товарообмен». Тем самым все формы товарных отношений называют «маркетингом». На самом деле, маркетинг не является просто обменом товаров, а возникает только в условиях насыщенного товарами рынка, что впервые произошло в XX веке. Маркетинг представляет современную форму коммерции, организуемую профессионалами на основе последних достижений науки и техники. Само слово «маркетинг» (акроним) возникло в 30-е годы в США на основе двух слов «маркет + геттинг», что означало «завоевание (овладение) рынка». В тот период времени начался переход от ненасыщенных рынков, когда спрос больше предложения, к насыщенным рынка, когда спрос меньше предложения.