Название: Банковское дело - Тавасиева А.М.

Жанр: Банковское дело

Рейтинг:

Просмотров: 2105

7.2. законодательная база банковской гарантии

Такая база содержится в ГК РФ, а также частично - в специ­альном банковском законодательстве.

Определенной проблемой можно считать отсутствие в ГК РФ четкого закрепления обязательных реквизитов банковской га-

Гражданский кодекс РФ «Банковская гарантия» (гл. 23, §6)

Понятие банковской гарантии (ст. 368) В силу банковской гарантии банк, или иное кредитное уч­реждение, или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с усло­виями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Основные условия действия банковской гарантии

(ст. 369-373)

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполне­ние принципалом его обязательств перед бенефициаром (ос­новного обязательства).

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает га­ранту вознаграждение.

Обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в га­рантии содержится ссылка на это обязательство.

Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Право требования бенефициарак гаранту не может быть передано другому лицу.

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, ес­ли в гарантии не предусмотрено иное.

Представление требований по банковской гарантии (ст. 374)

Требование бенефициара об уплате денег по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной фор­ме с приложением указанных в гарантии документов.

В требовании или в приложении к нему бенефициар дол­жен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

Требование бенефициара должно быть представлено га­ранту до окончания определенного в гарантии срока, на кото­рый она выдана.

Обязанности и пределы обязательства гаранта

(ст. 375,377)

По получении требования бенефициара гарант должен уведомить об этом принципала и передать ему копии требова­ния со всеми относящимися к нему документами.

Гарант должен рассмотреть требование бенефициара, что­бы установить, соответствуют ли это требование и приложен­ные к нему документы условиям гарантии.

Предусмотренное в гарантии обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую вы­дана гарантия.

Ответственность гаранта перед бенефициаром за невы­полнение или ненадлежащее выполнение обязательства по га­рантии не ограничивается суммой, на которую выдана гаран­тия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара (ст. 376)

Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его тре­бования, если это требование либо приложенные к нему доку­менты не соответствуют условиям гарантии либо представлены по окончании определенного в гарантии срока. Гарант должен немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.

Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное бан­ковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недей­ствительно, то он должен немедленно сообщить об этом бене­фициару и принципалу. Полученное гарантом после такого уве­домления повторное требование бенефициара подлежит удов­летворению.

Регрессные требования гаранта к принципалу (ст. 379)

Право гаранта потребовать от принципала в порядке рег­ресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковс­кой гарантии, определяется соглашением с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия.

Гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бене­фициаром, если в соглашении гаранта с принципалом не пре­дусмотрено иное.

Прекращение действия банковской гарантии (ст. 378) Действие банковской гарантии прекращается:

уплатой бенефициару суммы, на которую она выдана;

окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств.

Прекращение обязательств гаранта по вышеприведенным основаниям не зависит оттого, возвращена ли ему гарантия. Іі-рант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.

«Понятия и условия договора» (гл. 27)

Предварительный договор (ст, 429) Понятие предварительного договора

По предварительному договору стороны обязуются заклю­чить в будущем договор о передаче имущества, выполнении ра­бот или оказании услуг (основной договор) на условиях, предус­мотренных в предварительном договоре.

Форма, условия и срок предварительного договора

Договор заключается в форме, установленной для основ­ного договора, а если форма основного договора не установле­на, то в письменной форме.

В договоре указывается срок, в который стороны обязуют­ся заключить основной договор. Если такой срок в предвари­тельном договоре не определен, то основной договор подлежит заключению в течение года с момента заключения предвари­тельного договора.

Договор должен содержать условия, позволяющие устано­вить предмет, а также другие существенные условия основного договора.

Ответственность по предварительному договору

В случаях, когда сторона, заключившая предварительный договор, уклоняется от заключения основного договора, приме­няются положения п. 4 ст. 445 ГК РФ: если сторона, для которой в соответствии с ГК или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор и сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключе­ния договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

Прекращение обязательств сторон

Обязательства, предусмотренные в предварительном дого­воре, прекращаются, если до окончания срока, в который сто­роны должны заключить основной договор, он не будет заклю­чен либо одна из сторон не направит другой стороне предложе­ния заключить этот договор.

рантии. Практика арбитражных судов свидетельствует, что отсут­ствие в гарантии указания бенефициара не считается основанием для признания ее недействительной. Также не является обяза­тельным указание в тексте гарантии наименования принципала. Однако гарантийное обязательство не возникнет, если в докумен­те отсутствует хотя бы один из следующих реквизитов: 1) наиме­нование гаранта; 2) сумма, на которую выдана гарантия; 3) срок, на который она выдана.

В частности, поскольку само содержание банковской гаран­тии составляет обязательство гаранта уплатить деньги тогда, ког­да бенефициар представит письменное требование об этом, пос­тольку указание конкретной суммы - обязательное условие, без которого у гаранта не может возникнуть гарантийное обязатель­ство. Условие о сумме, на которую выдана гарантия, должно быть сформулировано однозначно, т.е. должна быть указана конкрет­ная сумма, а не порядок ее определения, так как банковская га­рантия не связана с основным обязательством и гарант не должен следить за исполнением такого обязательства.

Срок действия обязательства гаранта также является услови­ем, влияющим на существование гарантийного обязательства (см. п. 2 ст. 374 и п. 1 ст. 376 ГК РФ).

Основная обязанность гаранта состоит в том, чтобы в разум­ный срок рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами и проверить, соответствуют ли это требова­ние и приложенные документы условиям гарантии. Нормы пове­дения гаранта, содержащиеся в указанных статьях Кодекса, носят императивный (безвариантный) характер. Однако в ГК РФ в от­ношении гарантии используются также диспозитивные нормы (яиспозитивность - возможность для сторон свободно распоря­диться своими правами, в рамках законности решить вопрос по-своему).

При этом возникает проблема практического использования данного подхода. Например, диспозитивная норма ст. 371 ГК РФ касается безотзывности банковской гарантии, если в ней не предусмотрено иное. По безотзывной гарантии гарант не может прекратить свое обязательство до окончания срока его действия без согласия бенефициара. По отзывной гарантии гарант вправе сделать это, но только до предъявления к нему бенефициаром требования и по основаниям, указанным в самой гарантии. В качестве основания для отзыва гарантии не могут использовать­ся ссылки на неисполнение или ненадлежащее исполнение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

Следующая диспозитивная норма (ст. 372 ГК РФ) касается передачи прав бенефициара по банковской гарантии. Если в га­рантии не предусмотрена возможность передачи указанных прав, то это обязывает бенефициара воздерживаться от таких действий. Сама процедура передачи прав по банковской гарантии законо­дательно не урегулирована.

Проблемы возникают с определением списка документов, прилагаемых бенефициаром к письменному требованию об упла­те. В то же время гарант обязан удовлетворить требование бене­фициара по банковской гарантии без предъявления каких-либо документов (кроме самого письменного требования), если необ­ходимость представления документов не предусмотрена в самой гарантии.

Обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается определенными действиями гаранта и бенефициара или оконча­нием определенного в гарантии срока. Из этих действий гарант может совершить одно — уплатить бенефициару сумму, на кото­рую выдана гарантия, и два действия может совершить бенефи­циар: 1) отказаться от своих прав по гарантии и возвратить ее га­ранту; 2) отказаться от своих прав по гарантии путем письменно­го заявления об освобождении гаранта от его обязательств. При­веденный перечень является закрытым, так что в качестве осно­вания прекращения банковской гарантии в текст нельзя вклю чить иные условия.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской

Федерации»

Статья 62

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

(...)

10) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (бан­ковской группой) своим участникам.

Статья 71

Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и по-ручательств, предоставленных кредитной организацией (банков­ской группой) своим участникам, определяется в процентах от собственных средств (капитала) кредитной организации (бан­ковской группы). Указанный норматив не может превышать 50\%.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

Ст. 5. Банковские операции и другие сделки кредитной органи­зации

К банковским операциям относятся: (...)

8) выдача банковских гарантий; (...)

В межаународной торговле с помощью банковских гарантий покрывают риск неуплаты в случаях, когда оплата идет против простого предъявления фактуры - денежного требования продавца (экспортера) к покупателю (импортеру). В этой связи целесообраз­но будет посмотреть, как трактует гарантию Международная торго­вая палата (МТП), принявшая «Единые правила договорных гаран­тий* (1978 г., публикация JMq 325) и «Унифицированные правила для гарантийно требованию* (1992г., публикация № 458). Однако сле­дует иметь в виду, что эти правила используются не во всех случаях.