Название: Банковское дело - Тавасиева А.М.

Жанр: Банковское дело

Рейтинг:

Просмотров: 2103


■ глава 10

вспомогательные

услуги банков,

их виды и содержание

 

Как уже отмечалось в гл, 1, вспомогательные операции (услу­ги) банков - это операции (услуги), которые, как правило, нуж­ны клиентам не сами по себе, а как технологически необходимые условия оказания им банками базовых, а также некоторых видов дополнительных услуг. Указанные услуги хотя и являются жестко необходимыми для проведения других операций, содержательно с ними не сливаются и образуют особую группу услуг. Имеются в виду услуги следующего рода,

■ Открытие клиентам всевозможных счетов. Как известно, лю­бые операции для клиента банк может проводить только при ус­ловии, что данный клиент открыл у него необходимые счета (и держит на них достаточные в целом суммы денег). Однако здесь имеются существенные нюансы.

Во-первых, в соответствии с частью 3 ст> 30 Федерального за­кона Ю банках и банковской деятельности* клиенты вправе отк­рывать необходимое им количество расчетных, вкладных (депо­зитных) и иных счетов в рублях или любой валюте в банках, но с согласия последних (если иное не будет установлено в каком-ли­бо федеральном законе). Тоесть на самом деле клиент может лишь выразить желание открыть счет (счета) в банке, но откры­вает или не открывает счет (не принимает к себе на обслужива­ние) банк.

Во-вторых, важное значение имеют условия, на которых банк готов открыть требуемый счет (счета), включая даже такой мо­мент, как количество документов, которые он требует предста­вить. Понятно, что указанные условия в разных банках могут быть разными. В какой-то мере разными могут оказаться проце­дуры рассмотрения о банках предложения и документов потен­циального клиента и принятия решения об открытии ему необхо­димого счета. Наконец, могут иметь свои особенности применя­емые в разных байках образцы договоров, которыми оформляют­ся открываемые клиентам банковские счета. Все эти обстоятель­ства ведут к содержательным различиям в услугах разных банков, обозначаемых общим термином «открытие счета».

Выдача клиенту информации о движении средств по его счетам (в виде регулярных выписок из них) при одновременном обеспе­чении в отношении такой информации режима банковской тай­ны в соответствии с законодательством.

Блокировка счетов клиентов и снятие блокировки. К блоки­ровке счетов клиента банк вынужден прибегать при наложении ареста на находящиеся на них средства судом или органом пред­варительного следствия при наличии санкции прокурора. Задача банка в подобной ситуации — в рамках законности отстаивать ин­тересы клиента. Это означает, в частности, что если арест нало­жен на часть средств, числящихся на счете, то банк не должен блокировать счет в целом, т.е. не должен прекращать расходные операции по счету в пределах средств, на которые арест не накла­дывался.

После снятия соответствующим органом ареста средств кли­ента банк может и должен немедленно разблокировать его счет.

Акцептные операции. Имеются в виду необходимые действия банка, где открыт счет клиента, направленные на своевременное получение согласия или отказа плательщика (должника клиента) оплатить платежный документ клиента. См. также гл. 14.

■          Авальные операции — подразумеваются необходимые действия обслуживающего банка, связанные с принятием гаран­тий или поручительств третьих лиц за клиентов банка. См. также гл. 7 и 14.

■          Установление корреспондентских связей и ведение корреспон­дентских счетов. Банк устанавливает корреспондентские связи с другими банками (иными кредитными организациями) и ведет соответствующие счета (в том числе держит определенные суммы денег на своих счетах лоро в кредитных организациях-коррес­пондентах), преследуя комплексные цели, но при этом на первом месте должны стоять задачи быстрого и качественного обслужи-

 

 

вания деловых связей его клиентов в части расчетно-платежных операций.

Обеспечение клиентов бланками расчетно-кассовых докумен­тов (чековыми книжками, объявлениями на взнос наличных де­нег и т.п.)-

Закрытие счетов клиентов. Закрытие счета - ответственный момент в отношениях между банком и клиентом. Операция включает в себя:

 

определение остатка на счете на момент его закрытия (с учетом взаимных обязательств банка и клиента);

своевременную выдачу остатка средств на закрываемом счете клиенту (его правопреемнику) либо его перечисление по указанию клиента на другой счет или в другой банк;

собственно закрытие счета.

Сказанное выше о счетах относится и к счетам депо, если банк занимается также депозитарной деятельностью для своих клиентов.

Вопросы платности или бесплатности оказания клиентам названных вспомогательных услуг в разных банках решаются по-разному.

Могут быть и иные виды вспомогательных услуг банков (см., например, 11.4).


Оцените книгу: 1 2 3 4 5