Название: Банковское дело: базовые операции для клиентов - Тавасиев A.M.

Жанр: Финансы

Рейтинг:

Просмотров: 1580

6.1. нормы права, призванные защищать клиентов и кредиторов

Здесь будут приведены отдельные нормы из основных бан­ковских законов, имеющие большее или меньшее отношение к проблеме защиты интересов клиентов и кредиторов коммерче­ских банков. Между последними и их клиентами подчас возни­кают разнообразные недоразумения и даже конфликтные ситуа­ции, в которых каждая сторона должна уметь защищать свои за­конные интересы. Приводимые ниже нормы законов и призваны помогать клиентам и кредиторам банков делать это с большим знанием своих прав и более эффективно.

Очевидно, нет необходимости каждый раз специально напо­минать, что наличие того или иного закона, даже очень хороше­го, само по себе не решает многих и многих вопросов. К тому же далеко не все законы хорошо составлены. Многие из них не рас­полагают необходимым «шлейфом» системно подобранных под­законных актов, составляющих механизмы их воплощения в жизнь. Это уже не говоря о том, что в России законопочитание пока не в большой моде, причем это касается не только банков, иногда включая и Центральный банк РФ, но особенно их клиен­тов и кредиторов.

Многие выдержки иззаконов по необходимости даются в ре­дакции, несколько отличающейся от их официальных текстов.

Из Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Ст. 3. Целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функциониро­вания платежной системы.

Ст. 4. Банк России выполняет следующие функции: (...)

устанавливает правила... расчетов в РФ;

устанавливает правила проведения банковских операций; (...)

8)         принимает решение о государственной регистрации кредит- ных организаций (КО); выдает, приостанавливает и отзывает ли- цензии КО...;

надзирает за деятельностью КО и банковских групп;

регистрирует эмиссию кредитными организациями ценных бумаг...;

(...)

организует и осуществляет валютное регулирование и ва­лютный контроль...;

определяет порядок осуществления расчетов с междуна­родными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетнос­ти для банковской системы РФ;

Ст. 38. (...)

После отзыва у КО лицензии... средства обязательных резер­вов, депонированные кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, уста­новленном в федеральных законах и издаваемых в соответствии с ними нормативных актах Банка России,

Ст. 45. Банк России ежегодно не позднее 26 августа представ­ляет в Государственную Думу проект Основных направлений еди­ной государственной денежно-кредитной политики на предстоя­щий год и не позднее 1 декабря - Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

(...)

Основные направления единой государственной денежно-кре­дитной политики на предстоящий год включают следующие по­ложения;

концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кре­дитной политики, проводимой Банком России;

краткую характеристику состояния экономики РФ;

прогноз ожидаемого выполнения основных параметров де­нежно-кредитной политики в текущем году;

количественный анализ причин отклонения от целей денеж­но-кредитной политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснова­ние их возможной корректировки;

сценарный ... прогноз развития экономики РФ на предстоя­щий год...;

прогноз основных показателей платежного баланса РФ на предстоящий год;

-целевые ориентиры, характеризующие основные цели денеж­но-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоя­щий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотова­лютных резервов;

-           основные показатели денежной программы на предстоящий

год;

-варианты применения инструментов и методов денежно-кре­дитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориен­тиров при различных сценариях экономической конъюнктуры;

план мероприятий Банка России на предстоящий год по со­вершенствованию банковской системы РФ, банковского надзо­ра, финансовых рынков и платежной системы.

Ст. 56. Банк России является органом... регулирования и над­зора за деятельностью КО. Банк России постоянно надзирает за соблюдением кредитными организациями и банковскими груп­пами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных в них обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковско­го надзора являются поддержание стабильности банковской сис­темы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. (...)

Ст. 57. Банк России устанавливает обязательные для КО и бан­ковских групп правила проведения банковских операций, бухгал­терского учета и отчетности, организации внутреннего контро­ля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной в фе­деральных законах. (...)

Банк России публикует сводную статистическую и аналити­ческую информацию о банковской системе РФ.

Ст. 60. Банк России вправе ... устанавливать квалификаци­онные требования к кандидатам на должности членов совета ди­ректоров (наблюдательного совета), единоличного исполни­тельного органа, его заместителей, членов коллегиального испол­нительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера КО, а также к кандидатам на должности руководите­ля, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместите­лей главного бухгалтера филиала КО.

Ст. 62. В целях обеспечения устойчивости КО Банк России может устанавливать им... обязательные нормативы...

Ст. 69. Банк России определяет порядок формирования и раз­мер образуемых до налогообложения резервов (фондов) КО для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков, гарантирования возврата вкладов граждан...

Ст. 73, Для осуществления своих функций ... регулирования и ... надзора Банк России проводит проверки КО (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об уст­ранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные в настоящем ... Законе санкции по отношению к нарушителям.

Ст. 75. Банк России анализирует деятельность КО (банков­ских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банков­ской системы РФ.

В случае возникновения таких ситуаций Банк России впра­ве принимать меры, предусмотренные в ст. 74 настоящего ... Закона...

Ст. 76. В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов Банк России вправе назначить в КО, у которой отозвана лицен­зия..., своего уполномоченного представителя. (...)

Ст. 80. Банк России является органом, координирующим, ре­гулирующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клиринговых, систем в РФ.

Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стан­дарты ... безналичных расчетов.

Общий срок осуществления платежей по безналичным расче­там не должен превышать 2-х операционных дней, если... платеж осуществляется в пределах территории субъекта РФ, и 5 операци­онных дней, если ... платеж осуществляется в пределах террито­рии РФ.

Ст. 8. Предоставление информации о деятельности КО, бан­ковской группы и банковского холдинга

КО обязана публиковать по формам и в сроки, которые устанав­ливает Банк России, следующую информацию о своей деятельности:

ежеквартально - бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, информацию об уровне достаточности капитала, о ве­личине резервов на покрытие сомнительных кредитов и иных ак­тивов;

ежегодно - баланс и отчет о прибылях и убытках с заключе­нием аудиторской фирмы (аудитора) об их достоверности.

КО обязана по требованию физического или юридического лица предоставить ему копию лицензии..., копии иных выдан­ных ей разрешений (лицензий), ... а также ежемесячные бухгал­терские балансы за текущий год.

За введение физических и юридических лиц в заблуждение пу­тем непредоставления информации либо путем предоставления недостоверной или неполной информации КО несет ответствен­ность в соответствии с настоящим Законом и иными федераль­ными законами.

Головная КО банковской группы, головная организация бан­ковского холдинга (управляющая компания банковского холдин­га) ежегодно публикуют свои консолидированные бухгалтерские отчеты и консолидированные отчеты о прибылях и убытках в фор­ме, порядке и сроки, которые устанавливает Банк России, после подтверждения их достоверности заключением аудиторской фир­мы (аудитора).

Ст. 11'. Органы управления КО

Кандидаты на должности членов совета директоров (наблю­дательного совета), руководителя КО, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера КО, а также на должности ру­ководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала КО должны соответ­ствовать квалификационным требованиям, установленным в ... законах и принимаемых в соответствии с ними нормативных ак­тах Банка России.

Ст. 13. Лицензирование банковских операций Банковские операции проводятся только на основании лицен­зии, выдаваемой Банком России...

(...)

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого... лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а так­же взыскание штрафа в 2-кратном размере этой суммы в феде­ральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа ис­полнительной власти, уполномоченного на то федеральным за­коном, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о лик­видации юридического лица, осуществляющего без лицензии бан­ковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном в законе порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Ст. 16. Основания для отказа в государственной регистрации КО и выдаче ей лицензии...

Отказ в... регистрации КО и выдаче ей лицензии ... допуска­ется только по следующим основаниям:

1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя КО, главного бухгалтера КО и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным в... законах и принимаемых в соответствии с ними нормативных актах Банка России. Под несоответствием кандидатов, предлагаемых на ука­занные должности, этим квалификационным требованиям пони­маются:

отсутствие у них высшего юридического или экономическо­го образования и опыта руководства отделом, иным подразделе­нием КО, деятельность которых связана с осуществлением бан­ковских операций, либо отсутствие 2-летиего опыта руководства таким отделом, подразделением;

наличие судимости за совершение преступлений в сфере эко­номики;

совершение в течение 1 года, предшествовавшего дню пода­чи в Банк России документов для регистрации КО, администра­тивного правонарушения в области торговли и финансов, уста­новленного вступившим в законную силу постановлением орга­на, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

наличие в течение 2-х лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для регистрации КО, фактов расторже­ііия с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основаниях, предусмотренных в законодательстве РФ о труде;

предъявление в течение 3-х лет, предшествовавших дню по­дачи в Банк России документов для регистрации КО, к КО, в ко­торой каждый из указанных кандидатов находился на должно­сти руководителя..., требования о замене его в качестве руково­дителя КО в порядке, предусмотренном в Законе «О Центральном банке РФ;

несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным в ... законах и принимаемых в со­ответствии с ними нормативных актах Банка России;

наличие иных оснований, установленных в федеральных за­конах;

неудовлетворительное финансовое положение учредителей КО или неисполнение ими своих обязательств перед бюджетами за последние 3 года;

несоответствие документов, поданных в Банк России для ... регистрации КО и получения лицензии..,, требованиям за­конов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

несоответствие деловой репутации кандидатов на должно­сти членов совета директоров (наблюдательного совета) квали­фикационным требованиям, установленным в ... законах и при­нимаемых в соответствии с ними нормативных актах Банка Рос­сии, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

Ст. 20. Основания для отзыва у КО лицензии...

Банк России может отозвать у КО лицензию ... в случаях:

установления недостоверности сведений, на основании ко­торых была выдана... лицензия;

задержки начала осуществления банковских операций, пре­дусмотренных в... лицензии, более чем на 1 год со дня ее выдачи;

установления фактов существенной недостоверности отчет­ных данных;

задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

осуществления, в том числе однократного, банковских опе­раций, не предусмотренных в... лицензии;

неисполнения ... законов, регулирующих банковскую дея­тельность, а также нормативных актов Банка России, если в тече­ние 1 года к КО неоднократно применялись меры, предусмотрен­ные в Законе «О Центральном банке РФ», а также неоднократно­го нарушения в течение 1 года требований, предусмотренных в ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Федерального закона «О про­тиводействии легализации (отмыванию) доходов, полученных пре­ступным путем»

неоднократного в течение 1 года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денег ... со счетов клиентов КО при наличии... средств на счетах указанных лиц;

наличия ходатайства временной администрации, если к мо­менту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», сохраняются основания для ее назначения, предусмотренные в указанном Законе.

Банк России абяаан отозвать лицензию... в случаях:

если достаточность капитала КО становится ниже 2\%.

с.)

если размер собственного капитала КО ниже минимально­го значения УК, установленного Банком России на дату регист­рации КО;

если КО не исполняет в срок, установленный в Федераль­ном законе «0 несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответ­ствие величин УК и собственного капитала;

если КО не способна удовлетворить денежные требования кредиторов и/или исполнить обязательные платежи в течение 1 месяца с наступления даты их удовлетворения и/кли исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны состав­лять не менее 1000 МРОТ.

(...)

Сообщение об отзыве у КО лицензии... публикуется... в офи­циальном издании Банка России «Вестник Банка России» в не­дельный срок со дня принятия соответствующего решения.

После отзыва у КО лицензии... она должна быть ликвидиро­вана...

1 Сейчас Закон называется «О противодействии легализации (отмы­ванию) доходов, полученных преступным путем, и финаисировтию тер­роризма».

Ст. 23'. Ликвидация КО по инициативе Банка России (принудительная ликвидация)

В процессе ликвидации КО ликвидатор ... обязан действовать с учетом интересов ее кредиторов. Учредители (участники) КО и ее кредиторы вправе потребовать от ликвидатора возмещения убытков, причиненных его действиями (бездействием), наруша­ющими законодательство РФ.

Ликвидатор направляет доя опубликования объявление о лик­видации КО в «Вестник Банка России» не позднее 5 рабочих дней со дня своего назначения. В этом объявлении должны быть указаны;

с.)

срок, установленный для предъявления кредиторами своих требований (не может быть менее 2-х месяцев с даты публикации указанного объявления);

почтовый адрес, по которому кредиторы могут предъявлять свои требования к КО;

(...)

Требования кредиторов КО направляются ликвидатору... од­новременно с документами, на основании рассмотрения которых ликвидатор принимает решение о признании указанных требо­ваний установленными либо неустановленными. Ликвидатор рас­сматривает заявленные требования кредиторов ... и учитывает их при составлении промежуточного ликвидационного баланса. Ликвидатор обязан уведомить кредитора ... о результатах рас­смотрения его требований в срок, не превышающий 1 месяца со дня получения указанных требований. Возражения по результа­там рассмотрения ликвидатором требований кредиторов могут быть заявлены кредитором и рассматриваются в порядке, предус­мотренном в Федеральном законе «О несостоятельности (банк­ротстве...)» для ... процедуры конкурсного производства.

Требования кредиторов ликвидируемой КО после их рассмот­рения ликвидатором могут быть заявлены кредиторами в суд или арбитражный суд в установленном в законе порядке.

Ликвидатор обязан провести первое собрание кредиторов лик­видируемой КО не позднее 60 дней со дня окончания срока, уста­новленного для предъявления требований кредиторов. О дне и месте проведения указанного собрания кредиторы должны быть оповещены не позднее чем за 15 дней до дня его проведения.

В компетенцию собрания кредиторов входит избрание коми­тета кредиторов.

Собрание кредиторов и/или комитет кредиторов вправе:

заслушивать отчет ликвидатора о ходе проведения ликви­дационных процедур;

рассматривать промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс;

обращаться в арбитражный суд с ходатайством об отстра­нении ликвидатора;

-           обжаловать решения ликвидатора в арбитражный суд; -давать согласие на сделки отчуждения имущества КО, если

указанное имущество не реализуется на публичных торгах;

осуществлять иные полномочия в соответствии с настоящей статьей.

Порядок проведения собрания кредиторов и заседаний коми­тета кредиторов, в том числе порядок избрания комитета креди­торов и проведения голосования, регулируется Федеральным за­коном «Онесостоятельности (банкротстве...)ж

После окончания срока, установленного для предъявления кредиторами ... своих требований, ликвидатор составляет про­межуточный ликвидационный баланс, который содержит сведе­ния о составе имущества ликвидируемой КО, перечень предъяв­ленных кредиторами требований, а также результаты их рассмот­рения. Промежуточный ликвидационный баланс подлежит рассмотрению на собрании кредиторов и/или на заседании коми­тета кредиторов и ... согласованию с Банком России. Требова­ния кредиторов удовлетворяются в очередности, предусмотрен­ной в ст. 64 ГК РФ, и в соответствии с промежуточным ликвида­ционным балансом начиная со дня его согласования с Банком Р оссии, за исключением требований кредиторов 5-й очереди, вып­латы которым проводятся по истечении 1 месяца со дня согласо­вания указанного баланса с Банком России.

...в случаях, когда имеющихся у КО денег недостаточно для удовлетворения требований кредиторов, ликвидатор реали­зует имущество КО с публичных торгов в порядке, установлен­ном в законодательстве РФ.

Ликвидатор составляет и представляет в Банк России для со­гласования промежуточный ликвидационный и ликвидационный балансы, бухгалтерскую и статистическую отчетность КО в по­рядке и сроки, которые установлены в ... законах и принятых в соответствии с ними нормативных актах Банка России.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения лик­видатором возложенных на него обязанностей арбитражный суд вправе:

признать недействительными сделки, заключенные или совер­шенные ликвидатором в ходе проведения им ... ликвидационных процедур, по основаниям, предусмотренным в гражданском за­конодательстве РФ и в Федеральном законе «О несостоятельно­сти (банкротстве...)»;

отстранить ликвидатора от исполнения ... обязанностей по ходатайству Банка России или собрания (комитета) кредиторов и назначить нового ликвидатора, кандидатура которого предло­жена Банком России в порядке, предусмотренном в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве...)».

Срок ликвидации КО не может превышать 12 месяцев со дня принятия арбитражным судом решения о ее ликвидации. Указан­ный срок может быть продлен арбитражным судом по обосно­ванному ходатайству ликвидатора.

Если в ходе ... ликвидационных процедур выявится, что сто­имость имущества КО ... недостаточна для удовлетворения тре­бований кредиторов..., то ликвидатор обязан направить в арбит­ражный суд заявление о признании КО банкротом.

Отчет о результатах ликвидации КО с приложением ликвида­ционного баланса заслушивается на собрании кредиторов или за­седании комитета кредиторов и утверждается в порядке, предус­мотренном в Федеральном законе «О несостоятельности (банк­ротстве...)».

Ст. 24. Обеспечение финансовой надежности КО

В целях обеспечения финансовой надежности КО обязана со­здавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бу­маг, порядок формирования и использования которых устанав­ливает Банк России. Минимальные размеры резервов (фондов) устанавливает Банк России. Размеры отчислений в резервы (фон­ды) из прибыли до налогообложения устанавливаются в федераль­ных законах о налогах.

КО обязана классифицировать свои активы, выделяя сомни­тельные и безнадежные долги, и создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков в порядке, устанавливаемом Бан­ком России.

КО обязана соблюдать обязательные нормативы, устанавли­ваемые в соответствии с Законом «О Центральном банке РФ».

Численные значения обязательных нормативов устанавливает Банк России в соответствии с указанным Законом.

КО обязана организовывать внутренний контроль, обеспечи­вающий надлежащий уровень надежности, соответствующей ха­рактеру и масштабам проводимых операций.

Ст. 26. Банковская тайна

КО, Банк России гарантируют тайну об операциях и счетах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие КО обязаны хранить тайну об операциях и счетах ... клиентов и корреспон­дентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Ст. 27. Наложение ареста н обращепне взыскания па денежные средства и иные ценности, находящиеся в КО

На деньги... и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся ... во вкладах или па хранении в КО, арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии санкции прокурора.

(-0

Взыскание па деньги ... и иные ценности физических и юри­дических лиц, находящиеся ... во вкладах или на хранеігаи в КО, может быть обращено только па основании исполнительных до­кументов в соответствии с законодательством РФ,

Ст. 29. Процентные ставки по кредитам,

вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям КО

КО не имеет права в одностороннем порядке изменять про­центные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссион­ное вознаграждение и сроки действия... договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных в федеральном зако­не или договоре с клиентом.

Ст. 30. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами

Отношения между Банком России, КО и их клиентами осуще­ствляются па основе договоров, если иное не предусмотрено в... законе.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кре­дитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сро­ки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных доку­ментов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам ... платежей, а также порядок его расторжения и дру* гие существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество рас­четных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено в ... законе.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиен­тов в рублях и ... валюте устанавливает Банк России в соответ­ствии с федеральными законами.

Участники КО не имеют каких-либо преимуществ при рас­смотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено в ... законе.

Ст. 31. Осуществление кредитной организацией расчетов

КО, Банк России обязаны перечислять средства клиента и за­числять средств на его счет не позже следующего операционного для после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено в ... законе, договоре или платежном документе.

В случае несвоевременного или неправильного зачисления на счет или списания со счета клиента ... средств КО, Банк России платит проценты на сумму этих средств по ставке рефинансиро­вания Банка России.

Ст. 32. Антимонопольные правила

Кредитным организациям запрещается заключать соглаше­ния и осуществлять согласованные действия, направленные на мо­нополизацию рынка банковских услуг, а также па ограничение конкуренции в банковском деле.

Ст. 36. Банковские вклады физических лиц

(...) Вклад возвращается вкладчику по его первому требова­нию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида в ... законе и соответствующем договоре.

Ст. 37. Вкладчики банка

Вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вкла­ды принадлежащих им ... средств и могут иметь вклады в одном или нескольких банках.

Вкладчики могут распоряжаться вкладами, получать по вкла­дам доход, совершать безналичные расчеты в соответствии с до­говором.

Ст. 42. Аудиторская проверка КО, банковских групп и банковских холдингов

Отчетность КО подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющей ... лицензию на осуществление таких

проверок. Отчетность банковских групп и... банковских холдин­гов подлежат ежегодной проверке аудиторской организацией, имеющей ... лицензию на осуществление проверок КО и осуще­ствляющей аудиторскую проверку КО не менее 2-х лет. (...)

Ст. 43. Отчетность КО, отчетность банковских групп и отчетность банковских холдингов

КО публикует в открытой печати годовой отчет (включая ... баланс и отчет о прибылях и убытках) в форме и сроки, которые устанавливает Банк России, после подтверждения его достовер­ности аудиторской организацией.

Головная КО банковской группы, головная организация бан­ковского холдинга (управляющая компания банковского холдин­га) составляют и представляют в Банк России ... консолидиро­ванную отчетность о деятельности банковской группы и ... бан­ковского холдинга.,.

Важные для защиты интересов вкладчиков и кредиторов бан­ков нормы содержатся также в следующих Федеральных законах;

S «О валютном регулировании и валютном контроле», ст, 2-6, 13 (в новой редакции Закона - ст. 6-12,14, 15 и др.);

S «О несостоятельности (банкротстве) кредитных органи­заций», ст, 2-4,17, 22, 31,35, 36,45,47-51 (в новой редакции Зако­на-ст. 2-4.1, 12, 14,17,21,22, 50.4 и др.);

S«О защите конкуренции на рынке финансовых услуг», ст. 5, б, 10-12, 28-30;

S «О страховании вкладов физических лиц в банках Россий­ской Федерации».

Кроме того, такие нормы в значительном количестве имеют­ся в многочисленных документах Банка России (в том числе от­дельных документах ненормативного характера, из которых тоже можно извлечь определенную полезную информацию). Напом­ним только еще раз, что нормы актов ЦБ РФ и любого иного органа, как и нормы законов, не реализуются сами собой, авто­матически. Здесь мытолько приведем (в хронологическом поряд­ке) основные реквизиты таких документов. Имеются в виду:

S письмо от 01.02.1996 г. № 232 (без названия);

S письмо от 28.02.1997 г. № 419 «О мерах по усилению надзора за деятельностью кредитных организаций»;

S Инструкция от 31.03.1997 г. № 59 «О применении к кредит­ным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятелыюсти»;

S письмо от ЗОЛ 2.1997 г. № 73-Т «О рекламе кредитных орга­низаций Российской Федерации и банков-нерезидентов»]

S Положение от 19.08.1998 г. № 49-П «О порядке применения к кредитным организациям мер ответственности и иных мер воз­действия за нарушения законодательства о рынке цепных бумаг»;

S письмо от 21.12.1998 г. № 373-Т «О процедуре и учете опе­раций, связанных с выходом участников из кредитной организации, действующей в форме ООО»;

S письмо от 09.06.1999 г. № 170-Т «О порядке распростране­ния информации о ценных бумагах, выбывших из владения их за­конных держателей помимо воли последних, получаемой Банком России»;

S Указание от 13.12.2001 г. № 1069-У «О годовом отчете кре­дитной организации»;

Наконец, желающие могут почерпнуть немало полезной ин­формации о способах более эффективного взаимодействия с бан­ками из огромного числа документов Банка России, посвящен­ных, в частности, таким проблемам, как:

контроль и проверка деятельности банков;

санирование и реорганизация банков;

отзыв у банков лицензий;

ликвидация банков.